مقایسه و تفاوت بیمه اختیاری و اجباری؛ مزایا و پوشش‌های آن‌ها
امروزه، بیمه داشتن به یکی از ضروریات زندگی ما تبدیل شده است.
بنابر اعلام بیمه دات کام، اگر شما در ادارات و سازمانهای کشوری و لشکری شاغل باشید مشمول بیمه دولتی می شوید. اگر در شرکتهای خصوصی مشغول باشید، کارفرمای شما ملزم است شما را تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی قرار دهد. در قانون کار به این بیمه، اجباری می گویند. اگر شاغل نیستید یا کارفرمای خود هستید، می توانید تحت پوشش بیمه خویش فرما قرار بگیرید. بیمه اختیاری، یکی از انواع بیمه خویشفرما است. در ادامه قصد داریم به بیان، تفاوت بیمه اختیاری و اجباری بپردازیم. با ما همراه باشید.
بیمه تامین اجتماعی
بیمه‌هایی که سازمان تامین اجتماعی به بیمه‌گزاران ارائه می‌دهد در دو دسته جای می‌گیرند:
اجباری
خویش فرما
بیمه اجباری
تمام کسانی که در قبال دریافت حقوق و دستمزد در شرکت‌ها، کارگاه‌ها و… کار می‌کنند، مشمول قانون کار هستند. مطابق قانون کار، کارفرما موظف است کارمندان خود را بیمه کند. تامین اجتماعی یک سیستم بیمه ی همگانی است. این سازمان: بیمه‌های بازنشستگی، بیمه‌های دولتی درمانی، بیمه‌های بیکاری، بیمه حوادث و تصادف‌ها را پوشش می‌دهد.
پوشش‌های بیمه اجباری
این بیمه‌نامه مشمولین خود را تحت پوشش موارد زیر قرار می‌دهد:
1. پرداخت هزینه‌های درمان بیماریها، حوادث و بارداری
2. پرداخت مستمری دوران بازنشستگی
3. مستمری در صورت از کارافتادگی بیمه گزار
4. مستمری بازماندگان بیمه گزار
5. مقرری در مورد بیمه بیکاری
6. کمک هزینه ازدواج
مقایسه بیمه اختیاری و اجباری
بیمه خویش فرما
این بیمه‌نامه، مشمول افرادی است که کارفرمایی ندارند، برای خود کار می‌کنند و خود را بیمه کرده اند. همچنین، کسانی که بیمه خاصی ندارند نیز می‌توانند، تحت پوشش آن قرار بگیرند. متقاضی این بیمه‌نامه، مستقیما با مراجعه به شعب سازمان تامین اجتماعی خواهان انعقاد قرارداد بیمه اختیاری می‌شود. او موظف است خود، حق بیمه را در زمان تعیین شده پرداخت کند. برای انعقاد این بیمه نامه متقاضی باید30 روز سابقه قبلی در سازمان تامین‌اجتماعی داشته باشد.
این بیمه به دو دسته زیر تقسیم میشوند:
بیمه اختیاری
بیمه صاحبان مشاغل و حِرَف آزاد
بیمه اختیاری
بیمه اختیاری، نوعی از بیمه تامین اجتماعی است. در این بیمه، متقاضی حق‌بیمه را خود پرداخت می کند و از تعهدات و خدمات سازمان تامین‌اجتماعی برخوردار می شود.
شرایط بیمه اختیاری تامین اجتماعی
در قرارداد تامین اجتماعی برای بیمه اختیاری، شرایط زیر عنوان شده است:
دارا بودن حداقل سن 18 و حداکثر 50 سال ( مرد و زن): اگر هنگام تقاضای بیمه، سن متقاضی بیش از 55 سال باشد باید معادل مدت مازاد سنی، سابقه حق بیمه را بپردازد. به طور مثال، اگر متقاضی هنگام تقاضای بیمه 60 سال سن داشته باشد هنگام درخواست بیمه باید 5 سال، حق بیمه پرداخت کند.
دارا بودن حداقل 30 روز سابقه پرداخت حق بیمه
متقاضی بیمه نباید در کارگاه‌های مشمول قانون تامین اجتماعی، مشغول به کار باشد.
متقاضی بیمه در صورت داشتن بیش از ده سال سابقه پرداخت حق بیمه، با هر سنی می‌تواند تحت پوشش این بیمه قرار گیرد.
اختیارات بیمه گزار در بیمه‌ی اختیاری
متقاضیان بیمه اختیاری، اختیاراتی دارند که به شرح زیر است:
متقاضیان می‌توانند، دستمزد مبنای پرداخت حق بیمه شان را بین حداقل و حداکثر دستمزد هر سال تعیین کنند.
بیمه‌شدگان اختیاری می‌توانند، هر دو سال یکبار، دستمزد مبنای محاسبه حق بیمه ماهانه خود را 10 درصد افزایش دهند.
متقاضیان بیمه اختیاری باید مبلغ حق بیمه خود را حداکثر تا آخرین روز دو ماه بعد به شعبه تامین اجتماعی پرداخت کنند.
بیمه شدگان اختیاری می‌توانند کل خدمات از قبیل: مستمری‌های بازنشستگی، از کار افتادگی، فوت را دریافت کنند.
متقاضیان می‌توانند، تعهدات درمانی که شامل: هزینه‌های پروتز و اروتز، هزینه کفن‌ودفن، کمک هزینه ازدواج، ازکارافتادگی جزئی، غرامت دستمزد ایام بیماری و بارداری را دریافت کنند.
برای کسب اطلاعات جامع در مورد بیمه تامین اجتماعی و همه مزایا و پوشش‌های آن به اینجا مراجعه نمایید:
تفاوت بیمه اختیاری و اجباری در چیست؟
بیمه اختیاری و اجباری در موارد زیر با هم تفاوت دارند:
· درصد حق بیمه
· بیمه بیکاری
درصد حق بیمه
در بیمه اجباری، حق بیمه 30 % حقوق می‌باشد، که ۲۳% سهم کارفرما و ۷% سهم کارگر است. حق بیمه در بیمه اختیاری، 27 درصد تعیین شده است که توسط شخص بیمه گزار پرداخت می شود.
بیمه اجباری و اختیاری و مزایای هر کدام
بیمه بیکاری
بیمه شدگان اختیاری، تحت پوشش مقرری بیمه بیکاری قرار نمی گیرند. این بیمه شدگان به علت نداشتن کارفرما و شاغل نبودن در مکانهای دارای کد کارگاهی مشمول قانون کار نمی شوند.
تصمیم با شماست
در این مقاله از تفاوت بیمه اختیاری و اجباری گفتیم. اگر شما کارمند هستید لازم است بیمه اجباری را از کارفرمای خود مطالبه کنید. در صورتی که خود کارفرما هستید یا شاغل نیستند، خرید بیمه اختیاری به شما فرصت استفاده از خدمات بیمه را می‌دهد.
برگرفته از سایت بیمه دات کام ( https://bimeh.com/ )