برخورد فرادستگاهی با بدهکاران بانکی
رئیس بانک مرکزی با بیان اینکه راه‌های مختلفی برای کاهش مطالبات معوق وجود دارد، می‌گوید: «دقت در ارائه تسهیلات جدید و پیگیری در وصول مطالبات معوق گذشته از جمله راهکارهای موجود است که در روش دوم پرونده‌های معمولی را خود بانک‌ها دنبال می‌کنند و پرونده‌های کلان که در نظام بانکی می‌تواند ۴۰ تا ۵۰ مورد باشد برای آنها نیز کارگروه فرادستگاهی در بانک مرکزی تشکیل شده که تک تک این پرونده‌ها را مورد بحث و بررسی قرار می‌دهد.»
به گزارش فرتاک نیوز، ولی ا... سیف در حالی روز گذشته این اظهار نظر‌ها انجام داده است که معوقات بانکی از جمله مشکلات ویژه اقتصاد ایران است. این معوقات در دولت قبل افزایش چشمگیری داشت و عملا شاهد دریافت وام از طرف کسانی بودیم که قصد باز پرداخت آن را نداشتند. در ایران سال‌هاست که بانک‌ها از رسالت اصلی خود دور افتاده و به بنگاه‌های اقتصادی تبدیل شده‌اند. وظیفه بانک جمع آوری سپرده‌های خرد و پرداخت تسهیلات خرد و کلان است. بانک نهادی است که پول‌ها را جمع آوری می‌کند تا به کسانی بدهد که از سرمایه جمع شده استفاده می‌کنند و آن را در زمینه تولید به کار می‌گیرند. در ایران این پروسه دچار اشکالات جدی است، چرا که بانک‌ها با پرداخت و دریافت سود‌های زیاد عملا خود را وارد بازی بنگاه‌داری کرده‌اند. بانک‌ها جای اینکه به اعتبار سنجی پرداخته و وامی را برای رونق تولید ارائه دهند تنها به این مساله نگاه می‌کنند که گیرنده وام چقدر سود خواهد داد. در نظر بگیرید در شرایطی که رشد اقتصادی در کشور منفی است افرادی مبادرت به گرفتن وام‌های میلیاردی با سود‌های کلان که گاه تا ۳۰ درصد می‌رسیده، کرده‌اند. نا گفته پیداست که در شرایط رکود اقتصادی عملا هیچ فعالیت اقتصادی نمی‌تواند ۳۰ درصد سود برای فرد داشته باشد، حال آنکه او وامی با این بهره گرفته است و باید به این میزان و بیشتر از آن کسب درآمد کند. این مساله ثابت می‌کند که اصلا برخی افراد قصد بازپرداخت وام‌ها را نداشته اند و با این علم که فعالیت آنها سود بانکی را پوشش نمی‌دهد وام دریافت کرده و با سپردن وثایق نا معتبر و بی ارزش عملا سر بانک‌ها کلاه گذاشته و به میزان معوقات بانکی افزوده‌اند. در دولت یازدهم اعتبار سنجی برای وام دهی در کانون توجه قرار گرفت و از طرف دیگر کاهش نرخ بهره عملا وضعیت وام‌دهی بانک‌ها را بهبود بخشید که می‌تواند باعث کاهش معوقات بانکی شود.
کاهش درصدی معوقات بانکی
رئیس کل بانک مرکزی گفت: در سال ۹۲ حجم مطالبات معوق نسبت به کل تسهیلات ۱۵ درصد و نزدیک به ۹۰ هزار میلیارد تومان می‌شد ولی اکنون این نسبت به ۱۱ درصد رسیده که نزدیک به ۱۰۵ هزار میلیارد تومان است. به گزارش فارس، ولی ا... سیف رئیس کل بانک مرکزیدر پاسخ به این سوال که با توجه به پیگیری‌های به عمل آمده پرداخت تسهیلات در بانک‌های ملت، تجارت، رفاه، صادرات، سپه و کشاورزی متوقف شده و این بانک‌ها فقط تسهیلات قرض‌الحسنه ازدواج پرداخت می‌کنند علت این موضوع چیست؟ اظهار داشت: اصولا یکی از اساسی‌ترین وظایفی که مدیریت بانک‌ها برعهده دارند توجه به تعادل منابع و مصارف است و نمی‌توانیم بگوییم بانکی بدون توجه به اینکه منابعش چه مقداری به او اجازه می‌دهد نامحدود تسهیلات دهد. اینکه گفتید همه بانک‌ها این کار را کرده باشند بنده قبول ندارم. او تاکید کرد: ممکن است بانکی به دلیل اینکه مشاهده می‌کند تسهیلاتش خیلی بالا رفته و از سوی دیگر نزد بانک‌های دیگر بدهکار شده‌اند و منابعشان محدودیت پیدا کرده مقداری ترمز کنند و یا فعالیت خود را در این زمینه کند کنند لذا هنگامی که مجددا سپرده‌هایشان افزایش یابد نسبت به روند قبلی ادامه می‌دهند چون وقتی سپرده جمع‌آوری می‌شود برای بانک هزینه دارد اگر این‌ها را تسهیلات ندهد زیان خواهد کرد بنابراین متناسب با سپرده‌هایی که جمع‌آوری می‌کنند تسهیلات هم می‌دهند. رئیس کل بانک مرکزی در پاسخ به این سوال که«آیا بانک مرکزی اطلاعات دقیقی از میزان معوقات بانکی دارد یا خیر؟» این معوقات چقدر است؟ آیا معوقات بانکی روند صعودی داشته یا خیر؟ گفت: این روند رو به افزایش نبوده است به طوری که در سال ۹۲ حجم مطالبات معوق نسبت به کل تسهیلات ۱۵ درصد بود که حدود ۹۰ هزار میلیارد تومان می‌شد ولی اکنون این نسبت و حجم مطالبات معوق به ۱۱ درصد رسیده که حدود ۱۰۵ هزار میلیارد تومان رسیده است بنابراین افزایش مطلق وجود دارد اما نسبت آن مهم است.شما نمی‌توانید قدرمطلق را مقایسه کنید. سیف افزود: بنابراین آن چیزی که مهم است این بوده که آن ۱۵ درصد اکنون به ۷/۱۱درصد رسیده و این روند هم ادامه می‌یابد. رئیس کل بانک مرکزی تاکید کرد: همانطور که قبلا به آن اشاره کردم نرخ زیر پنج درصد در زمینه مطالبات معوق می‌تواند برای ما قابل قبول باشد و تا تحقق آن بانک مرکزی با حساسیت دارد کار را دنبال می‌کند. سیف با بیان اینکه راه‌های مختلفی برای کاهش مطالبات معوق وجود دارد، گفت: دقت در ارائه تسهیلات جدید و پیگیری در وصول مطالبات معوق گذشته از جمله راهکارهای موجود است که در روش دوم پرونده‌های معمولی را خود بانک‌ها دنبال می‌کنند و پرونده‌های کلان که در نظام بانکی می‌تواند ۴۰ تا ۵۰ مورد باشد برای آنها نیز کارگروه فرادستگاهی در بانک مرکزی تشکیل شده که تک تک این پرونده‌ها را مورد بحث و بررسی قرار می‌دهد. او تاکید کرد: اعضای این کارگروه از تک تک دستگاه‌ها از جمله قوه قضائیه حضور دارند و در این کارگروه پرونده‌ها مورد به مورد پس از تحلیل کامل وضعیت به مرجع قضائی ارجاع می‌شود و مرجع قضائی خوشبختانه با این موارد خوب برخورد می‌کند و این کار می‌تواند آثار مثبتی داشته باشد و اکنون این کار در مسیر خوبی قرار گرفته است.