اختصاصی / بی تفاوت نباشیم؛ یک شرکت بیمه موفق را چگونه بشناسیم

بیمه یکی از دستاوردهای مهم در زندگی مدرن امروزی است.در سالیان اخیر اهمیت بیمه به قدری شده است که دولت نیز سیاست ها و برنامه های خاصی برای گسترش و بهبود این برنامه اجتماعی در نظر گرفته است.بیمه های زندگی از جمله مهم ترین بیمه ها در زندگی بشری امروز است هرچند بیمه های دیگری مانند بیمه خودرو،بیمه باربری و آتش سوزی نیز به عنوان یک پشتیبان در مقابل حوادث عمل می کند.بیمه های زندگی از دو جهت مهم به شما می آیند اول آنکه به عنوان یک پس انداز می توان آن را به شمار آورد و دوم اینکه تا حدی زندگی آتی افراد را تامین می کند.

گسترش بیمه و عملکرد شرکت های بیمه ای در هر کشور رابطه مستقیم با توسعه اقتصادی آن کشور داشته و از شاخص های سنجش رفاه در کشور به شمار می آید.

یکی از ضرورت های جوامع صنعتی و توسعه یافته امروزه توسعه بیمه به ویژه بیمه زندگی در کشور است.طی تحقیقاتی میانگین نفوذ بیمه زندگی در کشورهای توسعه یافته حدود 5.7 درصد است در حالیکه این درصد در کشور ما کمتر از 0.9 درصد است.

فاکتورهای بررسی عملکرد شرکت بیمه:

از جمله فاکتورهای مهم جهت بررسی عملکرد شرکت های بیمه ای نسبت میزان رشد حق بیمه زندگی دریافتی به کل حق بیمه تولیدی صنعت بیمه است.برای مثال در سال 1389 باوجود کاهش تعرفه حق بیمه های دریافتی شرکت های بیمه بین 30 تا 70 درصدحجم حق بیمه تولیدی بیمه رشد حدود 25 درصدی داشت که این نشان از عملکرد خوب شرکت های بیمه دارد.علاوه بر فاکتور اصلی ذکر شده در بالا برای عملکرد شرکت های بیمه ای موارد دیگری از جمله میزان و تعداد خسارت پرداختی،درآمد از میزان حق بیمه تولیدی و غیره را درنظر گرفت.با استقبال روزافزون مردم از صنعت بیمه در نیمه اول سال 1396 صنعت بیمه رشدی تا حدود 22 درصد داشت.به بیان ساده تر برای بررسی عملکرد شرکت های بیمه ای سه فاکتور مهم خسارت پرداختی،حق بیمه تولیدی و ضریب خسارت (نتیجه تقسیم خسارت وارد شده به حق بیمه دریافتی) را بررسی و باهم مقایسه می کنیم.برای رتبه بندی و مقایسه شرکت های بیمه سطح توانگری شرکت ها که وابسته به میزان عملکرد یک ساله آن هاست را در نظر می گیریم.شرکت های بیمه براساس این فاکتور یعنی سطح توانگری به سطوح 1 تا 5 تقسیم بندی می شوند که بهترین سطح مربوط به سطح یک و بدترین مربوط به سطح پنج است.

در شرکت های سطح یک میزان توانگری برابر 100درصد و بیشتر در شرکت سطح دو میزان توانگری بین 70 درصد تا 100 درصد،شرکت سطح سه بین 50 تا 70 درصد،شرکت سطح دو بین 10 تا 50 درصد و شرکت سطح یک درصد توانگری کمتر از 10 درصد دارد.چنانچه یک شرکت در سطح پنج باشد شرکت موظف است گزارش عملکرد برنامه های خود را هر سه ماه یکبار به بیمه مرکزی ارائه دهد.

بررسی شرکت های بیمه ای فعال:

طی تحقیقات انجام شده تا سال 96  شرکت بیمه ایران،نوین و حافظ پایین ترین سطح توانگری در بین شرکت های دیگر با سطح توانگری 4 و شرکت  بیمه ای میهن سطح توانگری 3 ،بیمه دانا ، بیمه معلم و دی سطح 2 و بیمه های آسیا،البرز،پارسیان،ملت ،رازی،سامان،پاسارگاد،کارآفرین،سینا،کوثر و سرمد شرکت هایی با سطح توانگری یک هستند.

اگر نسبت توانگری یک شرکت بیمه 5 باشد،بیمه مرکزی می تواند فعالیت شرکت بیمه را در یک یا چند رشته بیمه ای ابطال یا تعلیق کند.

در کنار سطح توانگری شرکت های بیمه،برای یررسی عملکرد میتوان به فاکتور میزان رشد شرکت ها هم توجه کرد.

طی آخرین بررسی انجام شده در سال 96 بیمه بالاترین رشد را در مقایسه با سایر شرکت های بیمه ای داشته است.

در کنار عملکرد شرکت های بیمه می توان میزان رضایت مشتری از شرکت را با بررسی عواملی از جمله دانش کارکنان،نحوه پاسخگویی،رسیدگی به شکایات،محیط فیزیکی و میزان ،تبلیغات صحیح،رسیدگی به شکایات و نحوه پرداخت خسارت به مشتری در نظر گرفت. آخرین نظرسنجی در مورد میزان رضایت مشتری ها از شرکتهای بیمه ای در سال 1396 انجام شد که نتیجه این نظرسنجی را در جدول زیر به شما نشان می دهیم.

در پایان برای انتخاب شرکت بیمه ای خود به نمایندگی های مجاز این شرکت ها مراجعه کنید و بعد انجام تحقیقات لازم یک شرکت بیمه را انتخاب کنید زیرا حادثه هیچ گاه خبر نمی کند بنابراین با داشتن بیمه دلگرم به داشتن یک پشتوانه باشید.